삼성카드(029780) LII AI View

오래 볼 만한 이유

지난 5년간 주당순이익(EPS)이 연평균 10.12% 성장했으나, 최근 3년 연평균 성장률은 1.25%로 둔화되어 장기 성장성과 최근 실적 변화의 원인을 함께 살펴볼 필요가 있습니다.
가장 최근 기록된 영업이익률이 924.35%에 달하는 등 매우 높은 수익성을 보이고 있으나, 동시에 수익성 추세는 '악화'로 나타나고 있어 해당 수익성의 지속 가능성에 대한 분석이 중요합니다.
부채비율이 263.01%로 높은 수준이며, 이로 인해 재무건전성 스코어가 5점으로 매우 낮게 평가되었습니다. 이는 장기 투자 시 반드시 고려해야 할 재무적 위험 요인입니다.

재무건전성 스코어가 5점으로 매우 낮으며, 최근 부채비율이 263.01%에 달해 '부채비율 200% 초과' 경고 기준을 넘어서는 등 과도한 부채 수준을 지속하고 있습니다.
성장성 스코어가 45점에 불과한데, 이는 최근 3년간 주당순이익(EPS)의 연평균 성장률이 1.25%에 그친 결과로 장기 투자 관점에서 이익 성장이 정체된 상태일 수 있습니다.
최근 부채비율 263.01%는 과거 7년 데이터 기반의 논리 파괴 임계치(breaker threshold)와 일치하는 수치로, 기업의 재무 레버리지가 역사적으로 위험한 수준에 도달했음을 시사할 수 있습니다.

부채비율이 과거 분포상 임계치인 263.01%를 다시 초과하거나 이 수준에 머무를 경우, '부채비율 200% 초과' 경고가 지속되고 있음을 의미하며 재무구조에 대한 기존의 투자 논리가 더 이상 유효하지 않을 수 있습니다.
영업이익률이 과거 7년간의 분포 상위 임계치인 924.35%를 초과하는 이례적인 상황이 발생할 경우, 기존의 수익성 분석 모델이 더는 유효하지 않음을 시사할 수 있습니다.

점수가 어떤 수치·기준에서 나왔는지 전부 공개합니다.

성장성45

3년 CAGR 평균 15%+=95점, 10~15%=80, 5~10%=65, 0~5%=45, 마이너스=20

avg_used: 1.25eps_cagr_3y: 1.25

수익성72

ROE/영업이익률 각각 15%+=90점...마이너스=15, 평균에 추세 보너스(±5) 가감

roe_trend: 유지latest_roe: 7.29trend_bonus: 0latest_operating_margin: 924.35

밸류에이션56

5년 밴드 내 현재값 백분위가 낮을수록(자기 역사 대비 저평가) 고득점 — 시장 전체 대비 저평가가 아님에 유의

pbr_percentile: 45.3per_percentile: 44.6

재무건전성5

부채비율 30%↓=95점...150%↑=15 / 유동비율 200%↑=90점...50%↓=15, 경고 있으면 -10

debt_ratio: 263.01

산업리스크데이터 없음

동종업종 비교 데이터 없음 — 섹터 집계 파이프라인 미구현, 임의 점수 생성 금지

LII AI View는 매수·매도 의견이나 목표주가를 제시하지 않습니다. Phase 3가 계산한 수치만 근거로 "왜 오래 볼 만한지", "무엇을 경계해야 하는지"를 서술합니다.