BNK금융지주(138930) LII AI View

오래 볼 만한 이유

이 기업은 최근 3년간의 성장세가 둔화되었음에도 불구하고, 과거 5년 연평균 매출 성장률이 14.38%를 기록하여 장기적인 외형 성장 이력을 보유하고 있습니다.
최근 수익성 추세는 악화되었으나, 가장 최근 기록된 영업이익률은 119.29%로 매우 높은 수준이어서, 이 기업이 가진 독특한 비용 구조나 가격 결정력에 주목할 만합니다.
영업이익률과 순이익률의 하락 추세 속에서도 자기자본이익률(ROE)은 지난 5년간 6.36%에서 8.01% 범위 내에서 유지되며 최근 7.44%를 기록, 상대적인 안정성을 보여주고 있습니다.

재무건전성 점수가 5점(100점 만점)으로 매우 낮으며, 부채비율은 1333.0%로 5년 연속 상승해 재무 안정성이 지속적으로 악화되고 있습니다.
가치평가(Valuation) 점수가 28점으로 낮은데, 이는 현재 주가순자산비율(PBR)과 주가수익비율(PER)이 과거 5년 중 각각 상위 75.1%, 69.6% 수준에 위치해 역사적으로 고평가된 상태일 수 있음을 시사합니다.
성장성 점수가 45점에 불과하며, 최근 3년간 매출 및 주당순이익(EPS)의 연평균 성장률은 4.33%에 그쳤고 특히 EPS 성장률은 0.12%로 거의 정체 상태입니다.

과거 7년간의 데이터 분포를 기준으로, 부채비율이 1267.75%를 초과하는 것은 재무구조가 역사적 변동성의 위험 구간을 넘어섰음을 의미할 수 있습니다. 제공된 실적 추이에 따르면 부채비율은 2024년에 이미 이 임계치에 도달했습니다.
매출 성장률이 과거 7년간의 하단 임계치인 -7.38% 미만으로 하락하여 역성장 폭이 커질 경우, 기업의 성장 동력에 대한 기존의 가정이 훼손될 수 있습니다.
영업이익률이 과거 7년간의 분포 하단인 119.29%를 하회한다면, 이는 기업의 핵심적인 수익 창출 능력이 과거와 다른 국면에 진입했다는 신호일 수 있습니다.

점수가 어떤 수치·기준에서 나왔는지 전부 공개합니다.

성장성45

3년 CAGR 평균 15%+=95점, 10~15%=80, 5~10%=65, 0~5%=45, 마이너스=20

avg_used: 4.33eps_cagr_3y: 0.12revenue_cagr_3y: 8.54

수익성72

ROE/영업이익률 각각 15%+=90점...마이너스=15, 평균에 추세 보너스(±5) 가감

roe_trend: 유지latest_roe: 7.44trend_bonus: 0latest_operating_margin: 119.29

밸류에이션30

5년 밴드 내 현재값 백분위가 낮을수록(자기 역사 대비 저평가) 고득점 — 시장 전체 대비 저평가가 아님에 유의

pbr_percentile: 74.7per_percentile: 65.3

재무건전성5

부채비율 30%↓=95점...150%↑=15 / 유동비율 200%↑=90점...50%↓=15, 경고 있으면 -10

debt_ratio: 1333

산업리스크데이터 없음

동종업종 비교 데이터 없음 — 섹터 집계 파이프라인 미구현, 임의 점수 생성 금지

LII AI View는 매수·매도 의견이나 목표주가를 제시하지 않습니다. Phase 3가 계산한 수치만 근거로 "왜 오래 볼 만한지", "무엇을 경계해야 하는지"를 서술합니다.