KB금융(105560) LII AI View

오래 볼 만한 이유

지난 5년간 주당순이익(EPS)이 연평균 10.69%의 복합 성장률을 기록하여 장기적인 이익 성장세를 나타냈습니다.
최근 3년간 주당순이익(EPS)과 영업이익의 연평균 복합 성장률은 각각 14.5%, 15.39%로, 5년 평균치를 상회하며 성장 속도가 가속화되는 경향을 보입니다.
자기자본이익률(ROE)이 최근 5년간 7.23%에서 9.6% 사이에서 유지되었으며, 가장 최근 수치는 9.6%로 꾸준한 수익성을 시사합니다.

최근 5년 PBR, PER 밴드 기준 현재 주가 수준이 각각 99.6, 98.6 백분위수에 위치해, 역사적 고평가 상태에 대한 경계가 필요합니다.
부채비율이 1211.73%로 '부채비율 200% 초과' 경고에 해당하며, 이는 10년 내 최고치(1274.7%)에 근접한 수치이자 5개년 연속 1100%를 초과하는 수준입니다.
최근 자기자본이익률(ROE)은 9.6%로, 높은 성장성(3년 주당순이익 연평균 성장률 14.5%)에도 불구하고 자본 효율성은 상대적으로 낮은 수준에 머물러 있습니다.

부채비율이 과거 고점인 1274.7%를 다시 초과하는 것은 재무 리스크가 역사적 최대치를 경신하는 사건으로, 기존의 투자 논리가 더 이상 유효하지 않음을 시사합니다.

점수가 어떤 수치·기준에서 나왔는지 전부 공개합니다.

성장성80

3년 CAGR 평균 15%+=95점, 10~15%=80, 5~10%=65, 0~5%=45, 마이너스=20

avg_used: 14.5eps_cagr_3y: 14.5

수익성55

ROE/영업이익률 각각 15%+=90점...마이너스=15, 평균에 추세 보너스(±5) 가감

roe_trend: 유지latest_roe: 9.6trend_bonus: 0

밸류에이션2

5년 밴드 내 현재값 백분위가 낮을수록(자기 역사 대비 저평가) 고득점 — 시장 전체 대비 저평가가 아님에 유의

pbr_percentile: 98.9per_percentile: 97.8

재무건전성5

부채비율 30%↓=95점...150%↑=15 / 유동비율 200%↑=90점...50%↓=15, 경고 있으면 -10

debt_ratio: 1211.73

산업리스크데이터 없음

동종업종 비교 데이터 없음 — 섹터 집계 파이프라인 미구현, 임의 점수 생성 금지

LII AI View는 매수·매도 의견이나 목표주가를 제시하지 않습니다. Phase 3가 계산한 수치만 근거로 "왜 오래 볼 만한지", "무엇을 경계해야 하는지"를 서술합니다.