하나금융지주(086790) LII AI View

오래 볼 만한 이유

최근 5년간 1000%를 상회하는 이례적으로 높은 영업이익률을 지속적으로 기록하고 있으며, 가장 최근 수치는 1309.35%에 달합니다.
5년 연평균 매출 성장률은 -2.89%로 역성장했으나, 최근 3년간 연평균 성장률은 13.7%를 기록하며 성장 추세가 뚜렷하게 전환되었습니다.
지난 5년간 매출이 연평균 2.89% 감소하는 중에도 주당순이익(EPS)은 연평균 8.5% 성장하여, 외형 축소 국면에서도 이익 창출 능력을 보여주었습니다.

최근 부채비율은 1377.89%에 달하며, 이는 과거 5년간 1300%를 지속적으로 상회한 수치이자 재무적 논리 파괴 임계치인 1388.57%에 근접하는 수준으로 재무건전성이 매우 취약합니다.
과거 5년 밴드 기준, 현재 주가수익비율(PER)과 주가순자산비율(PBR)은 각각 98.6, 99.4 백분위수에 위치해 역사적 고점 수준에서 거래되고 있습니다.
최근 자기자본이익률(ROE)은 8.84%이며 '악화' 추세를 보이고 있어, 매우 높은 영업이익률(1309.35%)에도 불구하고 자본 효율성이 하락하고 있음을 시사합니다.

매출 성장률이 과거 하위 분포인 2.54%를 하회할 경우, 성장 논리가 훼손될 수 있습니다.
영업이익률이 과거 저점 구간인 808.17% 미만으로 하락한다면, 수익성 가정이 훼손될 수 있습니다.
부채비율이 과거 분포상 이례적으로 높은 수준이었던 1388.57%를 다시 초과하여 재무 안정성이 약화될 경우, 기존의 투자 논리가 유효하지 않을 수 있습니다.

점수가 어떤 수치·기준에서 나왔는지 전부 공개합니다.

성장성65

3년 CAGR 평균 15%+=95점, 10~15%=80, 5~10%=65, 0~5%=45, 마이너스=20

avg_used: 8.61eps_cagr_3y: 3.51revenue_cagr_3y: 13.7

수익성68

ROE/영업이익률 각각 15%+=90점...마이너스=15, 평균에 추세 보너스(±5) 가감

roe_trend: 악화latest_roe: 8.84trend_bonus: -5latest_operating_margin: 1309.35

밸류에이션9

5년 밴드 내 현재값 백분위가 낮을수록(자기 역사 대비 저평가) 고득점 — 시장 전체 대비 저평가가 아님에 유의

pbr_percentile: 91.9per_percentile: 91

재무건전성5

부채비율 30%↓=95점...150%↑=15 / 유동비율 200%↑=90점...50%↓=15, 경고 있으면 -10

debt_ratio: 1377.89

산업리스크데이터 없음

동종업종 비교 데이터 없음 — 섹터 집계 파이프라인 미구현, 임의 점수 생성 금지

LII AI View는 매수·매도 의견이나 목표주가를 제시하지 않습니다. Phase 3가 계산한 수치만 근거로 "왜 오래 볼 만한지", "무엇을 경계해야 하는지"를 서술합니다.