한국금융지주(071050) LII AI View

오래 볼 만한 이유

최근 3년간 주당순이익(EPS)과 영업이익이 각각 연평균 46.81%, 62.58% 증가했으며, 5년 연평균 기준으로도 각각 18.67%, 22.32% 성장하여 장기적인 이익 성장세를 보입니다.
가장 최근 결산 기준 자기자본이익률(ROE)이 16.73%를 기록하여, 자본을 활용한 이익 창출 능력이 높은 수준을 유지하고 있습니다.
현재 주가수익비율(PER)은 과거 5년 이력 중 하위 23.0% 수준에 해당하여, 기업의 과거 주가 수준과 비교했을 때 상대적으로 낮은 평가를 받고 있을 가능성을 시사합니다.

재무건전성 점수가 5점으로 매우 낮고 최근 부채비율이 1025.35%에 달하며, 이는 '부채비율 200% 초과' 경고 기준에 해당하여 재무 리스크가 심각한 수준임을 시사합니다.
5년간 부채비율이 1000% 이상 수준에서 지속되고 있어, 높은 재무 레버리지 상태가 단기적인 문제가 아닌 구조적 위험일 수 있습니다.
최근 자기자본이익률(ROE)은 16.73%로 나타났으나, 추세가 '악화'로 분석되어 향후 수익성의 지속 가능성에 대한 주의 깊은 관찰이 필요합니다.

부채비율이 과거 8년간의 분포상 이례적인 수준인 1150.6%를 초과하는 것은, 해당 기업의 재무 리스크 관리 방식에 대한 기존 투자 논리의 전제를 흔들 수 있다.

점수가 어떤 수치·기준에서 나왔는지 전부 공개합니다.

성장성95

3년 CAGR 평균 15%+=95점, 10~15%=80, 5~10%=65, 0~5%=45, 마이너스=20

avg_used: 46.81eps_cagr_3y: 46.81

수익성85

ROE/영업이익률 각각 15%+=90점...마이너스=15, 평균에 추세 보너스(±5) 가감

roe_trend: 악화latest_roe: 16.73trend_bonus: -5

밸류에이션60

5년 밴드 내 현재값 백분위가 낮을수록(자기 역사 대비 저평가) 고득점 — 시장 전체 대비 저평가가 아님에 유의

pbr_percentile: 60.5per_percentile: 19.6

재무건전성5

부채비율 30%↓=95점...150%↑=15 / 유동비율 200%↑=90점...50%↓=15, 경고 있으면 -10

debt_ratio: 1025.35

산업리스크데이터 없음

동종업종 비교 데이터 없음 — 섹터 집계 파이프라인 미구현, 임의 점수 생성 금지

LII AI View는 매수·매도 의견이나 목표주가를 제시하지 않습니다. Phase 3가 계산한 수치만 근거로 "왜 오래 볼 만한지", "무엇을 경계해야 하는지"를 서술합니다.