기업은행(024110) LII AI View

오래 볼 만한 이유

최근 3년간 연평균 18.63%의 매출 성장을 기록하여, 5년 연평균 성장률 3.17%를 상회하는 외형 성장 가속화를 보였습니다.
가장 최근 결산 기준 영업이익률이 3092.96%에 달하는 등 사업 모델이 매우 높은 수준의 수익성을 유지하고 있습니다.
최근 3년 주당순이익(EPS) 성장은 0.55%로 둔화되었으나, 5년 연평균 기준으로는 11.93%의 성장률을 기록하여 장기적 이익 성장 잠재력을 나타냈습니다.

재무건전성이 매우 취약한 상태로, 최근 부채비율은 1258.51%에 달하며 이는 과거 5년간 1200%를 지속적으로 상회한 수치입니다.
현재 주가 수준은 과거 5년 PBR 및 PER 밴드 기준 각각 상위 81.2%, 81.5% 지점에 있어 역사적으로 고평가된 상태입니다.
수익성이 악화 추세에 있으며, 최근 자기자본이익률(ROE)은 7.38%로 낮은 수준이고, 3년 연평균 매출 성장률(18.63%)에 비해 주당순이익 성장률(0.55%)은 크게 뒤처져 이익의 질적 성장이 부진합니다.

점수가 어떤 수치·기준에서 나왔는지 전부 공개합니다.

성장성65

3년 CAGR 평균 15%+=95점, 10~15%=80, 5~10%=65, 0~5%=45, 마이너스=20

avg_used: 9.59eps_cagr_3y: 0.55revenue_cagr_3y: 18.63

수익성68

ROE/영업이익률 각각 15%+=90점...마이너스=15, 평균에 추세 보너스(±5) 가감

roe_trend: 악화latest_roe: 7.38trend_bonus: -5latest_operating_margin: 3092.96

밸류에이션28

5년 밴드 내 현재값 백분위가 낮을수록(자기 역사 대비 저평가) 고득점 — 시장 전체 대비 저평가가 아님에 유의

pbr_percentile: 74.2per_percentile: 69.9

재무건전성5

부채비율 30%↓=95점...150%↑=15 / 유동비율 200%↑=90점...50%↓=15, 경고 있으면 -10

debt_ratio: 1258.51

산업리스크데이터 없음

동종업종 비교 데이터 없음 — 섹터 집계 파이프라인 미구현, 임의 점수 생성 금지

LII AI View는 매수·매도 의견이나 목표주가를 제시하지 않습니다. Phase 3가 계산한 수치만 근거로 "왜 오래 볼 만한지", "무엇을 경계해야 하는지"를 서술합니다.